“產(chǎn)投之變”系列報道：懷化產(chǎn)投小貸——從“0”到“153”的跨越
2024年10月31日，溆浦縣某上市后備企業(yè)從懷化產(chǎn)投小額貸款有限公司成功申請到一筆過橋貸款900萬元，解決了他們資金周轉(zhuǎn)的燃眉之急。這筆貸款也是懷化產(chǎn)投小額貸款有限公司成立滿周年之際放出去的第153筆小額貸款。開業(yè)一年來，該公司已累計(jì)為產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)、園區(qū)企業(yè)、個體工商戶等發(fā)放小額貸款55700萬元，為企業(yè)節(jié)約融資成本400余萬元，有力支持了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
作為懷化市產(chǎn)業(yè)投資集團(tuán)有限公司新設(shè)立的金融板塊子公司，同時也是懷化市首批3家國有小貸公司之一，從剛開始的蹣跚學(xué)步到如今的輕車熟路，懷化產(chǎn)投小額貸款有限公司用最短的時間實(shí)現(xiàn)了從“0”到“153”的跨越，取得了從無到有、從有到優(yōu)、從優(yōu)到精的突破。
從無到有，團(tuán)隊(duì)專業(yè)化，流程規(guī)范化
組建精干隊(duì)伍，提升專業(yè)素質(zhì)。小額貸款業(yè)務(wù)是懷化產(chǎn)業(yè)投資集團(tuán)實(shí)施“五四三二一”轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略需要而開拓的新業(yè)務(wù)領(lǐng)域。為盡快組建團(tuán)隊(duì)，集團(tuán)黨委調(diào)配投融資、財(cái)務(wù)等方面精干力量組建了小貸公司籌備組、搭建公司組織架構(gòu)。籌備組成立之初業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)僅5人，雖然其中4人有會計(jì)師職稱證，但無一人有金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。為解決這一難題，公司一邊安排籌備組全員赴本市金融機(jī)構(gòu)、常德、長沙等兄弟市優(yōu)秀小貸公司學(xué)習(xí)，一邊出臺措施鼓勵業(yè)務(wù)人員參加銀行業(yè)從業(yè)資格證考試。經(jīng)過半年努力，于11月7日獲得了湖南省小額貸款公司備案登記證，11月6日完成了工商注冊登記，3人考取了銀行業(yè)從業(yè)資格證書，12月25日成功辦理了第一筆業(yè)務(wù)：為懷化國際陸港某貿(mào)易公司發(fā)放過橋貸款1000萬元?，F(xiàn)在，公司擁有業(yè)務(wù)員11人，業(yè)務(wù)遍及懷化11個縣市區(qū)、2個高新（經(jīng)開）區(qū)，從首筆業(yè)務(wù)時的“摸著石頭過河”到如今對每一筆業(yè)務(wù)的胸有成竹，業(yè)務(wù)人員成長的每一小步，都匯聚積累成為公司從“0”到“153”的一大步。
不斷摸索總結(jié)、優(yōu)化業(yè)務(wù)程序。一年來，公司建立了較為齊全的業(yè)務(wù)操作規(guī)程、信貸風(fēng)險管理、員工廉潔從業(yè)等管理制度體系。在具體開展業(yè)務(wù)時，每筆貸款都嚴(yán)格按流程操作：實(shí)地開展項(xiàng)目盡調(diào)，摸清借款人經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、個人及企業(yè)信用情況，核實(shí)客戶借款用途和用款計(jì)劃、跟蹤客戶資金流向，落實(shí)客戶還款來源、還款方式和還款計(jì)劃，每個項(xiàng)目的A、B角負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的貸后管理；過橋貸款還需核實(shí)銀行續(xù)貸批復(fù)，確定還款路徑，多措并舉確保貸款項(xiàng)目依法合規(guī)、資金回籠安全可控。
從有到優(yōu)，風(fēng)險可控化，效率最大化
執(zhí)行雙調(diào)雙審制度，全力排除風(fēng)險。嚴(yán)格實(shí)行AB角獨(dú)立調(diào)查：在業(yè)務(wù)盡調(diào)過程中，每筆貸款項(xiàng)目均需由業(yè)務(wù)科人員（A角）、風(fēng)險法務(wù)科人員（B角）進(jìn)行雙人獨(dú)立調(diào)查、獨(dú)立分析、獨(dú)立評價，提高項(xiàng)目盡調(diào)質(zhì)量、著力排除風(fēng)險。堅(jiān)持兩級風(fēng)控制度：所有流貸及100萬元以上的大額過橋業(yè)務(wù)均需經(jīng)過小貸公司項(xiàng)目評審會、集團(tuán)聯(lián)合風(fēng)控委員會審議。其中，聯(lián)合風(fēng)控委員會由集團(tuán)投融資、財(cái)務(wù)、審計(jì)法務(wù)、專業(yè)律師、擔(dān)保等中層骨干組成，所有成員均須獨(dú)立判斷、獨(dú)立質(zhì)詢、獨(dú)立投票，且每一個項(xiàng)目的同意票數(shù)需達(dá)到參會人數(shù)的4/5方可通過，有效規(guī)避了風(fēng)險。開業(yè)至今，公司未出現(xiàn)一筆不良貸款。
加快審批流程，提升服務(wù)效率。小貸公司制定出臺了《經(jīng)營審批權(quán)責(zé)清單》，優(yōu)化了8項(xiàng)財(cái)務(wù)、5項(xiàng)綜合管理審核審批權(quán)限，大大縮減了審簽時間，提高了服務(wù)效率。流動資金貸款從受理到放款最快可3天完成，過橋貸款最快可實(shí)現(xiàn)19?時放款。同時，修訂了《利率定價方案》，降低了平臺類客戶貸款年利率,調(diào)減了過橋貸款收息期限；針對再次合作客戶，推出了依次從98折、96折、94折、92折到90折的定價遞減優(yōu)惠政策。今年1—10月，僅過橋貸款就為市內(nèi)相關(guān)企業(yè)降本400余萬元，“回頭客戶”日益增多。
從優(yōu)到精，合作高效化，服務(wù)優(yōu)質(zhì)化
擴(kuò)大“朋友圈”，匯聚規(guī)模效應(yīng)。為了迅速拓寬市場，產(chǎn)投小貸公司積極與各大銀行、各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作交流：截至2024年10月已與8家銀行簽訂了過橋業(yè)務(wù)合作協(xié)議，合作方積極向公司推薦業(yè)務(wù)資源；2024年7月11日，又推出針對農(nóng)商系統(tǒng)授信客戶的“農(nóng)信貸”產(chǎn)品，目前已開展業(yè)務(wù)69筆，累計(jì)放貸金額1500余萬元，有力地支持了市內(nèi)個體工商戶等“小額”客戶的融資需求；7月24日，公司與婁底市城投小貸公司會談并簽訂了《婁懷兩地國有小貸公司合作協(xié)議》，把“合力服務(wù)兩地實(shí)體經(jīng)濟(jì)、共同助力新質(zhì)生產(chǎn)力建設(shè)”的共識落實(shí)落地，已成功合作為懷化市某大型國企放貸4000萬元，計(jì)劃11月底將再為一大型企業(yè)合作放貸2900萬元。
立足主責(zé)主業(yè)，服務(wù)民族區(qū)域經(jīng)濟(jì)。懷化位于湖南省西南部，是一個多民族聚居的地方，全市51個民族都有著悠久的歷史文化傳統(tǒng)和獨(dú)特的經(jīng)濟(jì)格局，少數(shù)民族區(qū)域經(jīng)濟(jì)是懷化整體經(jīng)濟(jì)格局的重要組成部分。開業(yè)至今放出的55700萬元貸款中，投向新晃、麻陽、芷江、靖州、通道等5個少數(shù)民族自治縣以及溆浦、辰溪、中方縣內(nèi)少數(shù)民族聚居區(qū)12100萬元，涉及45個經(jīng)濟(jì)實(shí)體（含個體工商戶），惠及侗、瑤、苗、土家等多個少數(shù)民族的創(chuàng)業(yè)主體，在促進(jìn)少數(shù)民族區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，進(jìn)一步夯實(shí)了全市民族團(tuán)結(jié)事業(yè)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。
通訊員：舒芊、陳梓旭、楊兵